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年节理财停看听,年终奖金怎么花?

来源:皓远资讯网
  

   你的年终奖金入袋了吗?在被消费欲望沖昏头前,快来学习理财原则,善用年终奖金,就能开启你的投资大门!

  吃完尾牙领年终,又是一个好年冬,365天以来的辛劳总算得到了报偿。面对年终奖金这笔额外的财富,你已经摩拳擦掌,准备放肆血拼了吗?

  先别急,不妨思考一下,有什么方法可以让这笔钱,变得更大?

  为5年后的自己做打算首先,你应该建立起一个观念:领年终不像中乐透,是「天上掉下来的礼物」,它算在年薪的一部份,也是工作一年辛劳成果的展现。如果你是对於月薪锱铢必较的精明上班族,加薪2,000元就会兴奋到好几个晚上睡不着觉,那么这一年一度,上万元的「横财」,是不是更该被好好利用?

  请永远记得,善待你的每一分钱,不论是投资或消费,都要经过审慎规画,这是开启财富之门的第1把钥匙。

  建弘投信行销业务处副总经理蔡青龙表示,初入社会的年轻人爱尝鲜,变动性大,难有缜密的财务规划。然而,即使是20岁出头,初入社会的新鲜人,5、6年后也势必面对人生的转折点,不论是三十而立,或是三十创业,没有钱万万不能。

  蔡青龙认为,年轻人应该利用这笔奖金,整理自己的财务状况,有债偿债;无债一身轻的上班族也该着手规画下一步理财方针。

  谈到年终奖金的运用,国泰世华银行投资信託事业处业务襄理吴慧玲建议,上班族可以循着以下4个步骤来分配资产:

  STEP1 偿还负债

  首先,藉此机会来财务大扫除,把债务清光光。英国保诚投信业务企划处副总经理赵乐峰就表示,拿到年终奖金,试图「开拓财源」前,应该先想到「节流」。

  尤其是现金卡或是信用卡利息都高得吓人。好不容易有笔收入,应该先设法还清债务,再做进一步规划,以免以息滚息,造成日后的负担。

  不过,若是像长期房贷这种利率相对较低的债务,则可考虑以月薪偿还。房贷年利率约在2%~3%左右,现在市场上却不难找到年获利率高於3%的商品。想要争取其中利差的上班族,可以考虑先将年终奖金用於投资市场。不过,投资必然有风险,出手前务必做好功课,并定时检查投资标的表现,以免赔了夫人又折兵。

  STEP2 预留必要支出

  过年不能免俗地会有红包支出,加总起来金额往往不小。此外,每年5月要报税时,也会有一笔大额支出,这些钱最好都从年终奖金预留下来,否则到时还得从月薪中拨出款项,一定很心疼。

  其他必要支出如子女教育金或其他年度大开销,也该在此时一并规画,才不至於在掏出白花花钞票的那一刻捉襟见肘,大叹「钱到用时方恨少」。

  STEP3 投资

  布局扣除以上两项支出,剩下来的奖金就是本年度你可灵活运用的额度。富兰克林证券投顾资深经理罗尤美认为,这部份投资和消费的比重因人而异,年轻族群因为还没成家,开销较小,可以放多点比重在投资上。

  一般来说,投资与消费约在7比3和8比2之间。这笔金额可以定期定额的方式投资共同基金,依不同年龄、经济状况、家庭成员和个性,每个人各有合适的投资标的。

  罗尤美建议,如果是年轻、积极型的投资人,资产配置可以主打单一国家或具潜力的新兴市场,这些商品起伏大、风险高,相对也有较高报酬率;如果已经成家,投资模式趋向保守,可改买全球型股票基金,藉由扩大投资区域分散风险,不用担心因为选错国家而蒙受损失。

  STEP4 犒赏自己

  辛苦了一年,还是得奖励自己一番,不论出国旅游或是添购新装,只要前3个步骤都确实做到,剩下20%~30%的年终奖金绝对可以放心使用,尽情享受你的畅意人生。

  STEP5 明年

  景气乐观,投资需注意时点至於明年度投资情势,大抵而言偏向乐观。首先是日本挥别了10多年来的泡沫经济,重新站起。

  新光银行资深贵宾理财专员许芯瑜表示,即使去年日本股市已经上涨40%,但由於内需市场活络、坏帐打消,今年指数仍有上攀空间。短期内也许有波动震荡,长期趋势仍然看涨。

  吴慧玲则指出,其他海外地区如拉丁美洲、东欧、泰国等新兴市场很值得被期待。美国的部份由於3大指数近来创4年新高,也呈现缓步上扬的格局。

  台湾方面,只要两岸局势稳当、禽流感疫情未扩散,股市也可望有不错的表现。然而,赵乐峰也提醒,由於年节买气热络,每年年初往往是股市的相对高点,想要拿着年终奖金在短线内杀进杀出的投资朋友,宜审慎评估行情,未做好功课别贸然出手。

  STEP6 小额年终奖金也可以变大钱!

  根据「104人力银行」在去年底的调查,2005平均年终奖金为1.61个月,如果乘上主计处最新发布的平均月薪38,853元,一般上班族的年终奖金可能只在6万元之谱,更别提工作年资尚浅的年轻族群了。

  很多人也许会认为,小笔年终奖金扣除年节旅游、打牙祭,再包几个红包,林林总总加起来也就没了。其实,只要运用得宜,小额年终奖金还是可以帮助你在新的一年赚进财富。

  国泰证券金融商品部经理沈慧绮就建议,5万元之内的年终奖金,扣除红包等必要性支出,剩下的4万元最好依照「3比1」的比例做资产分配:拿出其中的1万元犒赏自己,只要不是太挑剔,预算1万元左右的国内旅游行程应该能让你玩得尽兴。剩下来的钱则用来购买基金,可别小看3万元的投资额度,以每个月3,000元的定期定额来算,足够应付10期投资呢!所以,别再犹豫了,理财规划即刻开始,快开启你的投资大门吧!   

  


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